La DéFi, te rend riche : les prêts à intérêt ! (1/2)
#46 Gagner 6.000€ sans rien faire ?
Si tu aimes ce que j’écris, pense à cliquer sur le petit coeur, il est juste sous le titre.
Hello 🙋♀️,
Je suis trop heureuse de te retrouver pour cette 46e édition des Cryptos de Caro ! On est 32.020 abonnés à cette newsletter, et si tu débutes, tu peux commencer par lire cette édition.
🥂 Je t’invite !
Pour fêter la sortie du livre, j’organise (enfin, soyons honnêtes : c’est mon éditeur) une petite conférence dans une libraire à République ! C’est ce mercredi à 19h. J’ai hâte, mais j’ai peur !
Tu es invité, alors clique ici pour avoir ta place (c’est gratuit) !
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Au sommaire :
🌴 L’actu crypto de la semaine
🧐 Comprendre la DéFi : générer de l’argent gratuit
Pendant que tu te préparais au changement d’heure
Je suivais l’actu crypto pour toi :
👾 Macron a mis la création d’un métaverse Européen dans son programme.
🫢 Zuckerberg confirme qu’il va y avoir des NFTs sur Instagram soon.
💰 En 2021, il y a eu plus d’argent enregistré sur Ethereum que sur Visa.
🌤 Le cours des cryptos de cette semaine est reparti sur une belle base :
Comprendre la DéFi car elle peut te rendre riche !
Tout le monde parle de la DéFi (prononcé DiFy), mais avoue qu’on ne sait jamais trop ce que ça veut dire ! Alors je te propose de faire un point ensemble sur ce que c’est « en vrai » parce que ça permet quand même de gagner beaucoup d’argent !
Déjà : Dé-Fi c’est pour finance décentralisé.
Ok. Ça nous avance pas des masses. En gros c’est TOUS les services bancaires classiques d’une banque. Mais sans la banque.
Demander un prêt.
Placer ton argent.
Acheter des produits financiers (enfin crypto).
C’est un des usages majeurs de l’univers des cryptos !
Genre :
Le Web3 c’est juste un nom pour parler de ce que tu peux faire dans l’univers d’internet grâce aux cryptos.
Ben la DéFi, c’est juste un nom pour parler de tu peux faire dans l’univers de la finance grâce aux cryptos.
Aaaaaaah. Plus claire hein.
Maintenant qu’on sait ça.
⎪🧐⎪ Est-ce qu’on peut comprendre une phrase typique de la DéFi ?
« AAVE, est un protocole de la DéFi. Il permet de faire du lending et du borrowing ».
T’as fait une attaque ? Moi oui.
C’est l’analyste avec qui je bosse pour le supplément mensuel qui m’a envoyé ça. (coucou Laura 👋)
On va faire une petite traduction :
DéFi : Le seul truc qu’on à compris c’est ça à priori. C’est ce que tu fais d’habitude avec une banque pour faire fructifier ton argent.
Protocole DéFi : On comprend du coup que c’est un outil qui permet de faire travailler ton argent à priori.
Protocole : Oui, souvent on parle de protocole pour parler de projet crypto. C’est l’équivalent d’une entreprise, mais qui fonctionne sur une blockchain.
Faire du Lending & du Borrowing ? Seriously ?!
Bon, ça veut juste dire déposer tes cryptos et emprunter des cryptos.
Ok, on va creuser encore un peu.
⎪💰⎪ Comment on gagne de l’argent dans la DéFi ?
Et bien grâce aux prêts et aux emprunts, ce qu’ils appellent les lending & borrowing.
On va surtout parler de ça dans cette édition. Parce que moi je suis une grosse flemmarde et donc j’aime bien quand mon argent fait de l’argent gratuit. Oui c’est comme ça que j’appelle « les revenus passifs ».
Tu connais le concept :
Tu déposes de l'argent que tu n’utilises pas. Et en échange tu gagnes un taux d’intérêt. Tu n’as rien à faire. C’est pour ça qu’on dit revenu passif.
Donc on va aller regarder plusieurs protocoles qui font ça. Oui je me suis fait chier à tous les utiliser pour te dire pour de vrai lesquels sont simples.
⎪🔮⎪ Comment ça fonctionne ?
Tous les outils fonctionnent à peu près de la même façon :
Tu déposes de l’argent dans ce qu’ils appellent des pools de liquidité. Grâce à ces pools ils peuvent offrir des prêts à d’autres personnes.
C’est méga cool parce que c’est exactement comme si tu empruntais de l’argent à ton pote plus riche que toi. Sauf que tout est sécurisé par des contrats dans la blockchain (les smarts contacts).
Je m’explique (en gros) :
En temps normal tu passes par la banque pour emprunter. C’est eux qui te prêtent, et c’est à eux que tu payes les intérêts. Sauf que c’est pas tout à fait ça en vrai. C’est eux qui font l’intermédiaire avec ceux qui te prêtent. Qui sont les autres clients de la banque. Mais c’est la banque qui garde une grande partie de l’intérêt.
Dans le modèle décentralisé, tout fonctionne sur la blockchain. Sans intermédiaire. On appelle ce système le peer-to-peer. Le pair à pair. De toi à moi en fait.
Donc l’intérêt que tu gagnes quand tu prêtes, c’est l’équivalent de l’intérêt payé par ceux qui empruntent.
Ok, mais du coup n’importe qui peut emprunter ? Oui ! Même les personnes hors du système bancaire.
Et c’est quoi l’assurance si n’importe qui peut emprunter ? Ben en fait pour emprunter il faut mettre en gage tes propres cryptos sur la plateforme.
Maintenant qu’on s’est dit ça…
Si tu voulais juste comprendre comment ça marche, tu peux t’arrêter là. On est pas ici pour se faire peur hein ! Dans la seconde partie de l’article je te présente les applications que tu peux utiliser pour placer tes cryptos et plus particulièrement des Stablecoins (ces cryptos sans variation de prix).
Avec 10.000€, je te montre comment gagner 6.000€ en 3 ans.
⎪📲⎪ Avec quelle application on fait de l’argent par ici ?
Avant tout, rappelle-toi que ton livret A avec 10.000€ dessus et un taux d’intérêt à 1%, te donnera dans 3 ans : 10.302€. Donc tu as gagné 300€ en 3 ans.
Maintenant qu'on est bien dégouté, on va voir les premiers protocoles qui sont recommandés :
Tu as Aave & Compound : +6% par an
J’ai testé les deux, car sur tous les sites on te dit que ce sont les meilleurs. A priori ils ont une super expérience utilisateur, mais moi j’ai trouvé le truc absolument pas clair ! Après j’ai compris que ce ne sont pas les meilleurs, mais les premiers à avoir créé cette offre ! Les deux protocoles fonctionnent sur Ethereum !
Sur le prêt contre intérêt, c’est assez classique : tu as entre 2 et 6% d’intérêt par an.
Donc sur 3 ans avec 10.000€ et un intérêt à 6% tu as 11.910€.
Tu as gagné 1.900€ en 3 ans.
On est content, mais à se galérer sur la DeFi on cherche un peu plus d’argent avoue. Du coup je suis allée voir du côté des protocoles plus récents :
Tu as Nexo : +10% par an
Moi je dépose mes cryptos sur Nexo. J’ai un intérêt de 10% par an qui est payé tous les jours. Je n’y dépose que mes stablecoins pour ne pas supporter le risque de la volatilité. Oui parce qu’ils sont indexés au prix du dollar. Et aussi, car c’est le token le mieux rémunéré de la plateforme.
Ensuite j’y dépose aussi mes NexoToken, car c’est ce qui me fait passer de 8% à 10% d’intérêt.
Voici ce que ça rapporte avec le capital de départ de 10k€ au bout de 3 ans.
Tu as gagné 3.400€ en 3 ans.
J’avoue je suis assez contente de ce placement. C’est méga facile à utiliser pour le coup. C’est aussi sur Ethéreum et l’expérience utilisateur est vraiment simple.
Enfin simple pour de la DeFi, on s’entend.
Mais là je découvre un autre protocole :
Tu as Anchor : + 20% par an
C’est un protocole qui fonctionne sur la blockchain Luna. Et il offre 20% d’intérêt annuel ! J’ai mis un peu d’argent dessus pour tester.
Avec 10.000€ sur 3 ans à 19% ça nous donne 16.852€.
Soit 6.800€ de gains.
Pour utiliser le protocole il faut acheter deux cryptos : le Luna qui permet d’enregistrer les transactions sur la blockchain Luna et le UST qui est le stablecoin de Luna. C’est lui que tu peux déposer sur le protocole pour recevoir ton intérêt.
Sauf que.
Moi je voulais utiliser mes stablecoin déjà achetés et déposés sur mon portefeuille metamask. Qui lui fonctionne sur la blockchain Ethereum.
Et la tu va comprendre la difficulté numéro 1 dans la DeFi : c’est que tout fonctionne sur des blockchains. Sauf que ces blockchains ne savent pas communiquer ensemble. Donc transférer de l’argent d’une blockchain à une autre c’est pas toujours facile.
Tuto Anchor :
Il faut acheter de l’UST.
Soit tu l’achètes sur un broker et tu l’envoies directement sur un Wallet compatible Luna. Soit comme moi, tu as déjà un stablecoin sur ton wallet metamask. Moi j’ai utilisé la fonction swap de metamask qui permet de transformer mon USDT en UST.
T’assurer que ton UST est au format compatible pour Luna.
Si tu as acheté de l’UST avec le réseau Ethereum il faut le convertir pour qu’il soit compatible sur la blockchain Luna. Moi je suis passée par un protocole qui s’appelle le Terra Bridge pour le transformer.
Il faut mettre ton UST sur ton Wallet compatible Luna.
Moi, j’ai créé un compte sur le terra station Wallet.
Ensuite il faut acheter du Luna.
Pour payer les frais de transaction sur cette blockchain.
Il faut connecter ton Wallet avec le protocole pour y déposer l’argent.
Ça, c’est juste un clic directement depuis ton compte sur Anchor.
Alors est-ce qu’on mise tout sur Anchor ? C’est vrai que c’est le plus lucratif ! Mais il faut que tu saches que l’UST est un stablecoin mais qui n’est pas adossé au Dollar comme l’USDT. Il est adossé au Luna avec un mécanisme qui permet d’absorber la variation de prix pour qu’il reste stable. Donc ça reste un peu moins stable que les autres.
Moi je prône plutôt la diversification pour minimiser les risques, car ce sont des protocoles très jeunes. Et il faut rester prudent. Alors j’investi une partie de mes stablecoins dans le Nexo et une autre dans le Anchor.
Bon, ça, c’est pour les prêts ! Mais tu te rappelles que ces protocoles servent aussi à faire des emprunts !
⎪💸⎪ Et il y avait pas une histoire d’emprunt ?
En gros quand tu déposes des cryptos sur la plateforme ça va te servir de garantie (ils appellent ça collatéral) et plus tu déposes d’argent plus tu peux emprunter.
Moi j’ai déposé 7k$ sur Nexo et ça me donne le droit d’emprunter pour 6k$.
Mais si j’ai 7k pourquoi j’irais emprunter 6k en fait ?
Et bien parce que si je le fais, je laisse mon argent sur Nexo. Cette somme travaille tous les jours puisque j’ai des intérêts journaliers. Et pendant ce temps je peux aller placer mon crédit pour acheter une crypto en croissance avec ou sans levier et la revendre pour récupérer la plu-value.
On est d’accord là c’est vraiment une forme de trading.
⎪🚨⎪ Sinon c’est quoi la douille avec ces protocoles ?
Bon déjà, ceux dont je t’ai parlé là sont quand même les plus solides du marché. Mais en crypto tout est jeune donc il faut faire attention à ne pas mettre ses oeufs dans un seul panier.
La première que je vois c’est celle liée à l’expérience utilisateur. Genre si toi et moi on ne comprend rien à comment marche le site, ben c’est quand même la galère.
Bon ensuite il y a des piratages qui sont possibles.
Et il y a les risques que la techno utilisée ne soit pas ultra solide. Genre tu découvres une super app pour faire un prêt. Tu places tes cryptos avec un rendement à 30% par an ! Sauf que tu ne le sais pas, mais ce protocole il évolue sur une blockchain toute pétée. Et boom le truc disparait avec ton argent.
Il faut aussi faire gaffe à la volatilité. Moi perso je suis assez conservatrice pour une meuf qui adore les cryptos et je ne place que des stablecoins.
Bah après comme pour tout tu as les frais de transaction à prendre en compte à chaque mouvement de ton argent.
⎪🪴⎪ Infos pratiques pour démarrer sur ces applications.
Il y a des petits trucs pas évidents quand tu le fais pour la première fois. Alors je t’ai récapitulé les informations importantes à savoir, valables sur toutes ces applications.
Ce que tu dois savoir sur ces protocoles :
Ils fonctionnent tous sur une blockchain. Ils sont totalement décentralisés. On est dans la DeFi rappelle toi.
Les taux d’intérêt varient en fonction de la crypto que tu déposes.
Sur ces sites tu vois le taux d’intérêt là où il y a écrit “APY”.
Ils sont indiqués par an (mais souvent payés par jour).
Tu es obligé de connecter ton Wallet dessus.
Tu es souvent obligé d’acheter de la crypto du protocole pour bénéficier du meilleur taux d’intérêt.
Ce que tu dois posséder pour utiliser ces protocoles :
un Wallet compatible avec la blockchain sur laquelle le protocole fonctionne.
un stablecoin ou une crypto sur ton Wallet pour l’envoyer sur le protocole.
une crypto (de la blockchain en question) pour payer les frais de transaction.
Pout tous les protocoles qui fonctionnent sur Ethereum, il te faut :
ton Wallet : qui peut être metamask.
Dans ce Wallet tu dois avoir :
ton stablecoin : ça peut être le Tether (USDT) ou l’USDC à déposer sur le protocole.
de l’Ether (ETH) : qui est la crypto pour payer les frais de transaction sur Ethereum.
J’ai plein d’autres trucs à te dire sur la DeFi, mais je pense que la t’es dead et que tu as plein d’autres trucs à faire de ta journée.
Alors la suite de l’article c’est pour lundi prochain !
Dedans on y verra le grand projet derrière la DeFi, et tous les autres trucs que tu peux faire comme acheter des cryptos sur des Dex.
Ps : Toutes les éditions précédentes sont dispo ici, chacune traite d’un sujet précis pour que tu puisses comprendre le fonctionnement global de l’univers crypto.
Est ce qu'on pourrait avoir une prochaine édition sur les wallets et metamask ?
Merci pour tout ce que tu fais :)
Top Caro merci ! c'est cool d'aller dans des trucs un peu plus pointus de temps en temps aussi :) j'adore ce sujet car moi aussi je suis une grosse flemmarde^^